【现房贷利率是多少房贷利率计算公式是什么】当前，我国的房贷利率根据不同的贷款类型和政策有所差异。一般来说，房贷利率分为首套房贷利率和二套房贷利率，并且会根据LPR（贷款市场报价利率）进行调整。以下是目前常见的房贷利率情况及计算方式的总结。
一、当前房贷利率情况（2025年4月）
| 贷款类型 | 首套房贷利率 | 二套房贷利率 |
| 商业贷款 | 4.0% - 4.5% | 5.0% - 6.0% |
| 公积金贷款 | 3.1% - 3.5% | 3.5% - 4.0% |
> 说明：
> 上述利率为参考范围，具体数值会根据城市、银行、贷款年限等因素略有不同。例如一线城市如北京、上海的房贷利率可能略高于其他城市。
二、房贷利率计算公式
房贷利率的计算主要涉及等额本息和等额本金两种还款方式。以下是两种方式的基本计算公式：
1. 等额本息还款法（每月还款额固定）
公式如下：
$$
M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
$$
- $ M $：每月还款额
- $ P $：贷款总额
- $ r $：月利率（年利率 ÷ 12）
- $ n $：还款总月数（贷款年限 × 12）
2. 等额本金还款法（每月还款本金固定，利息递减）
公式如下：
$$
M_k = \frac{P}{n} + P \times r \times (1 - \frac{k-1}{n})
$$
- $ M_k $：第k个月的还款额
- $ P $：贷款总额
- $ r $：月利率
- $ n $：还款总月数
- $ k $：第k个月
三、举例说明
假设贷款金额为100万元，贷款期限为30年，年利率为4.5%，则：
- 月利率：$ r = 4.5\% ÷ 12 = 0.375\% $
- 还款总月数：$ n = 30 \times 12 = 360 $
等额本息计算：
$$
M = 1000000 \times \frac{0.00375(1 + 0.00375)^{360}}{(1 + 0.00375)^{360} - 1} ≈ 5,066.89 \text{元/月}
$$
等额本金计算：
- 每月本金：$ 1000000 ÷ 360 ≈ 2777.78 $ 元
- 第一个月利息：$ 1000000 × 0.00375 = 3750 $ 元
- 第一个月还款总额：$ 2777.78 + 3750 = 6527.78 $ 元
- 第二个月利息：$ (1000000 - 2777.78) × 0.00375 ≈ 3741.09 $ 元
- 第二个月还款总额：$ 2777.78 + 3741.09 ≈ 6518.87 $ 元
四、总结
目前，国内房贷利率根据贷款类型和政策有所不同，首套房利率通常低于二套房。计算房贷时，可以选择等额本息或等额本金两种方式，前者适合收入稳定的用户，后者前期还款压力较大但总利息更低。
建议在申请房贷前，向多家银行咨询具体利率，并结合自身财务状况选择合适的还款方式。
